Страховка на мобильный: стоит ли переплачивать

Гарантию, что новенький смартфон будет работать хотя бы год, даёт производитель. Продавец же при оформлении покупки начинает настоятельно советовать приобрести ещё и некую страховку, неприятно увеличивающую число на ценнике на 10–15 %. Разбираемся, чем отличается эта услуга от гарантии производителя и стоит ли на неё соглашаться.

Страховка телефона — что это такое

По умолчанию производитель гарантирует покупателю, что его продукт качественный и прослужит определённое время. Он вернёт деньги или проведёт ремонт за свой счёт только в случае производственного брака или дефектов конструкции, не позволяющих считать устройство на 100 % работоспособным, а его эксплуатацию — безопасной.

Говоря о страховке, продавец имеет в виду исправное изначально устройство, не имеющее производственных дефектов. Она позволяет получить деньги в случае непредвиденных обстоятельств — поломки или утери по вине самого пользователя и третьих лиц. Достаточно вспомнить, сколько раз вы оставляли девайс на скамейке или умывальнике в ресторане, роняли в лужу или просто выпускали из рук на асфальт, чтобы оценить актуальность такого предложения.

Впрочем, предлагаемый договор нужно внимательно изучить — вряд ли дистрибьютор будет так соблазнительно рассказывать о невыгодной для себя услуге. Да и рассчитывать, что со страховкой в кармане новым девайсом можно играть в футбол или глушить рыбу, не стоит — добиться возмещения ущерба не так просто.

Как работает страхование гаджетов

Страховка — это дополнительный договор, подписываемый обеими сторонами. Обычно продавец обещает, что при утере, краже, случайной поломке ему будет обеспечен бесплатный ремонт, обмен устройства на новое или компенсация услуг мастерской. Звучит заманчиво, не правда ли?

Слушая рассказ консультанта, нужно понимать — он, как и страховой агент, заинтересован материально. Поэтому прочитать документы нужно самостоятельно и до конца, не доверяя краткому рекламному изложению.

В договоре должны быть перечислены:

• объект страхования;
• страховые случаи;
• исключения;
• суммы и сроки выплат;
• причины возможных отказов;
• условия досрочного расторжения. 

Особого внимания заслуживает порядок действий для оформления выплат.

Крупно обычно указывается главная обязанность клиента — сообщить о наступлении страхового случая в течение 1–3 суток, то есть написать заявление на выплату компенсации или проведении гарантийного ремонта.

Но обратите внимание на детали: 

• Обращаться можно в конкретную точку продаж или представительство торговой сети в своём городе.
• Нужны только письменное обращение или копия заявления в полицию, заключение эксперта, другие документы.
• Требуется привлекать сторонних экспертов или оценку компания возьмёт на себя.

Срок действия договора ограничен — обычно он составляет 1 год. Если утеря, кража или поломка произошли через 13 месяцев, денег никто не выплатит. 

Страховые случаи

Перечень страховых случаев — главный параграф страхового договора. Это список ситуаций, когда ущерб будет компенсирован полностью или частично:

• Кража или противоправные действия третьих лиц

Факт, что девайс попал в руки злоумышленника, а не был продан или передан добровольно третьему лицу, придётся подтвердить заявлением в полицию.

• Утеря 

Аналогичный краже случай, но не подразумевающий злого умысла. Как и в случае кражи, отсутствие техники придётся фиксировать в полиции.

• Полная неработоспособность

В подпунктах к этому страховому случаю могут входить поломки с внешними повреждениями или без таковых. Разница в этих случаях существенная — если указан только последний вариант, за разбитый при падении с высоты гаджет никто не заплатит, а отказ работать без видимых причин чаще всего относится к гарантиям производителя. Получается, что одна оговорка лишает смысла всю страховку телефона. 

• Целостность экрана

Популярная проблема мобильных устройств и самый понятный из рисков. Гарантийный ремонт или компенсация будут предложены при образовании трещин на стекле или потере работоспособности дисплея. 

• Залив водой

Деньги или ремонт будут предоставлены, если наступление страхового случая подтвердила техническая экспертиза. 

• Повреждение домашними животными

Ещё один редкий пункт, но популярное ЧП. В доме проживает активная собака, хорёк или енот? Стоит проверить, что этот пункт есть в договоре. Иначе повреждения от когтей или зубов не будут являться страховым случаем.

• Перепад напряжения

К этому пункту относится выход телефона из строя во время зарядки — из-за грозы, проблемы сетью в доме или зарядным устройством. Нужно учитывать, что гарантийным случай считается, если девайс заряжался оригинальным адаптером и с соблюдением рекомендованных производителем правил. 

• Повреждение в результате ДТП

Как ни странно, поломка во время стихийного бедствия или дорожно-транспортного происшествия не относится ни к основному пункту общей утраты работоспособности, ни к действиям третьих лиц. Страхователь вправе оговорить такие случаи в отдельном пункте. Факт ДТП также придётся подтверждать документально.

Исключения

Исключительные случаи или ситуации, при которых страховое возмещение не будет выплачено, сопровождают каждый из пунктов. Количество таких пунктов и их формулировки — право страхователя.

Есть и общие случаи, дающие право страховой компании не платить: 

• Состояние алкогольного опьянения владельца на момент страхового случая. Оговорка принципиальна как при поломке, так и при краже. 
• Отсутствие подтверждающих документов — заключения ГИБДД о ДТП, пожарной о возгорании, заявления в полицию о краже. В некоторых случаях страховая будет требовать ещё и акт экспертизы о возможности починки девайса. Проводить эту экспертизу чаще всего придётся за свой счёт.
• Неполный комплект документов. Речь идёт именно о дополнительных справках, например заверенном переводе заявления в полицию, выписке от управляющей компании о перепаде напряжения в квартире на конкретную дату или акта медицинского освидетельствования.
• Неграмотная эксплуатация или попытка самостоятельного ремонта в нелицензированной компании, которые привели к утере функциональности. Как именно и где ремонтировать устройство прописано в договоре — любые иные попытки будут трактоваться в пользу страховщика.
• Умысел. К любому из пунктов относится правило — повреждение должно произойти не умышленно, даже если это вина самого пользователя. Намеренное повреждение техники может быть квалифицировано как мошенничество, страховка на это не распространяется. 
• Повреждение, не входящее в страховой случай. К таковым могут относиться поверхностные повреждения корпуса или поломка кнопок управления.
• Недостаточная сумма возмещения. Нередко компания оговаривает, что незначительные поломки не являются страховым случаем. То есть деньги можно получить, если устройство полностью потеряло работоспособность или нуждается в серьёзном ремонте. Но нельзя, если девайсу требуется только замена гнезда под гарнитуру.
• Повторные обращения. Количество страховых случаев в течение года или времени, пока действует договор, также прописывается.

Читая договор, нужно обратить внимание не только на его срок действия, но и на процент амортизации техники с ходом времени. Так, в первый год эксплуатации компания может предлагать 100 % возмещение ущерба, но уже со второго только 70 или 50 % суммы страховой выплаты. 

Плюсы и минусы страховки

При покупке дорогих современных девайсов страховка может оказаться выгодным предложением. Она гарантирует, что случайно уронив телефон в лужу или став жертвой уличного грабителя, владелец получит компенсацию или качественный ремонт за счёт магазина. При значительной стоимости, а тем более кредите, 10 % к чеку глобальной тратой уже не кажутся.

Однако нужно понимать, что для получения компенсации придётся доказывать и аргументировать каждый свой шаг — побегать между страховой, сервисным центром и полицией. Моментально деньги тоже не вернут — от момента написания заявления о наступлении страхового случая до получения средств на покупку нового девайса может пройти несколько месяцев.

Как и где оформить

Страховку предлагают сами магазины, хотя страхуют всё-таки связанные с банками страховые компании. Страховую можно выбрать самостоятельно или довериться продавцу. Во втором случае процесс произойдёт намного быстрее, так как уже в самом магазине есть необходимые бланки и оформление вне очереди. Самостоятельно застраховать технику можно на сайте любой страховой компании, где есть соответствующий пакет — вся процедура расписана по шагам.

Что делать, если навязали страховку

Принуждение к покупке дополнительных услуг запрещено. Это относится и к случаям, когда техника оформляется в кредит или рассрочку. Угроза, что заём не будет одобрен именно из-за отсутствия страховки, незаконна, хотя по факту в магазинах такие случаи нередки. Не хотите рисковать — соглашайтесь, а потом оспаривайте навязанную страховку.

Чтобы отказаться от страховки, у покупателя есть 14 дней после покупки (за вычетом праздничных и выходных). За этот период он должен предоставить пакет документов, подтверждающих покупку телефона и заключение договора страхования. Документы подаются непосредственно в страховую компанию, а не банк. Обязательно получите расписку, что заявление принято к рассмотрению. Отказать в отмене и компенсации страховой суммы страховая в этом случае не может — договор ещё не вступил в законную силу.

Также договор можно расторгнуть, если кредит на технику уже выплачен, а страховой срок ещё идет. В остальных случаях возврат страховки возможен только в том случае, если в договоре прописан соответствующий пункт.

Заключение

Если аккуратность и бережное отношение к имуществу — ваша коронная черта, от приобретения страховки можно и отказаться. Навязывать её продавец не имеет права. Если в вашей жизни уже были ситуации с потерянными, украденными и разбитыми смартфонами, есть смысл застраховаться. Но прежде внимательно прочитайте все пункты договора.