Как научиться экономить на привычных расходах без ущерба для комфортной жизни

Экономия — это отказ от удовольствий, а жизнь по средствам — стабильность и уверенность, но с ароматом рутины и послевкусием скуки? Это популярнейшее заблуждение. Реальная экономия — это искусство платить меньше за те же самые блага. Рассказываем, как научиться экономить без жертв, рассчитаться с долгами и создать подушку безопасности или капитал для инвестирования. 

Суть экономии средств семейного бюджета

Экономия — это не искусство отказываться, а наука тратить, но тратить разумно и расчётливо. Первый шаг к грамотному ведению бюджета — составление полной картины доходов и расходов. С доходами обычно всё просто — нужно сложить зарплату, пособия, пенсии и другие денежные поступления. Фрилансерам и работающим на процент свести эту сумму сложнее, но и для них учёт и контроль необходимы. Рассчитать и спланировать расходы не так просто. В этом списке: 

• Обязательные платежи — плата за аренду жилья, ипотека, коммунальные услуги.
• Дополнительные платежи — детский сад, собственное образование.
• Кредиты (от которых в перспективе нужно отказаться).
• Одежда, обувь, косметика.
• Содержание авто или затраты на общественный транспорт.
• Покупка продуктов — запасов и скоропортящихся.
• Бытовая химия и повседневные вещи, интерьер и быт.
• Отдых и хобби, покупка бесполезных, но желанных мелочей.

Количество пунктов индивидуально. Главное — учесть действительно всё, чтобы, открыв блокнот, можно было найти строку для любой потраченной копейки. С началом детального контроля появится и понимание, куда уходят деньги.

Почему экономия не мешает жить комфортно

Финансовый комфорт — это отсутствие стресса, уверенность в своём будущем и понимание, что даже в случае непредвиденной ситуации есть денежная подушка безопасности. Контроль не лишает этого состояния, а наоборот, позволяет его достичь. Три слагаемых финансового комфорта, основанного на разумной экономии: 

• Уверенность в достатке. Точно зная своё состояние, можно не паниковать, что не хватит денег на продукты или оплату аренды.
• Приятные расходы. Экономия на необходимых тратах позволяет выделить деньги на необязательные, но приятные мелочи.
• Повышение уровня жизни. Сокращение бесполезных покупок даёт возможность покупать более качественные и полезные вещи.

Средства, сэкономленные на обязательных расходах, можно перенести на хобби и удовольствия — путешествовать, покупать качественные девайсы, инвестировать в образование и будущее.

Основные правила экономии бюджета

Избавьтесь от стереотипа, что экономия — это поиск всего самого дешёвого и потому некачественного. В таком перераспределении денег нет смысла. Некачественная техника быстро выходит из строя, дешёвая одежда очень скоро теряет вид, отказ от полноценного питания приведёт к тратам на лекарства. Вот из чего на самом деле состоит экономия:

• Понимание, куда уходят деньги, учёт и контроль. Сумма, ежемесячно оставляемая в кафе рядом с офисом, может удивить.
• Отказ от кредитов, рассрочек, кредитных карт, которые сбивают планирование и не дают здраво рассчитать возможности и обязательства.
• Поиск способов экономии на покупках и платежах без ущерба качеству — покупки оптом или заказы с длительной доставкой, но низким ценником, оплата автоштрафов в период скидки 50 %, покупка проездных абонементов вместо ежедневных расчётов.
• Избавление от лишних вещей — многое из того, что пылится дома (бесполезные подарки, одежда не по возрасту и не подходящие по стилю, не используемая техника), можно продать. Это дополнительные, поэтому такие приятные деньги.
• Выбор схемы планирования бюджета и строгое следование ему. Назначьте себе награду за учёт финансов в течение недели, месяца, полугодия — и копить станет интереснее.
• Создание копилки и подушки безопасности, которые заменят кредиты и создадут чувство уверенности.

Не забывайте, что экономия и контроль должны быть разумными. Не ударяйтесь в тотальное скупердяйство. Точным должен быть только учёт — не страшно купить мороженое и посидеть в парке, страшно не записать эту строку расходов и опять потерять нити контроля.

На чём не стоит экономить

Есть вещи, экономия на которых недопустима. Сферы, в которых экономия невозможна или нежелательна:

• Образование, повышение квалификации, в перспективе обещающие рост доходов.
• Собственный комфорт — совместное проживание с родственниками, отказ от личного пространства.
• Здоровье — переутомление и сокращение времени сна ради дополнительного заработка, откладывание визита к врачу в надежде, что само пройдёт.

Умеренность и рациональность должны относиться не только к деньгам, но и к жизни в целом. Нельзя впадать в крайность как в расточительности, так и в экономии. 

Как сэкономить на продуктах питания

Простейшие способы экономии на повседневных покупках общеизвестны и доступны — списки продуктов, покупка на оптовых базах, планирование и грамотный расчёт объёмов. К сожалению, понимание, как экономить на продуктах питания, редко переходит в практику. Попробуйте идти от противного — хотя бы месяц записывать стоимость продуктов, которые отправились в мусорку или разочаровали. Переводя взгляд с этой суммы на коллаж с визуализированными целями накоплений, можно найти ту самую мотивацию. Теперь можно приступать к реализации плана: 

• Откажитесь от кафе, ресторанов и заказа готовой еды на дом — эти продукты стоят не более 30–40 % чека. Хотите баловать домашних пельмешками и лазаньей — купите мяса и спросите у бабушки рецепт её фирменного фарша. Лепить манты и чебуреки помогут дети или партнёр. Любите кофе? Не отказывайте себе в удовольствии, но поставьте кофемашину на кухне и не оставляйте каждый день деньги в кофейне.
• Составьте реальный список продуктов, которые нужно купить на месяц вперед — мясо, бакалею, консервы. В этот же список добавьте специи, бытовую химию. Один рейс на оптовый рынок сократит итоговый чек на 10–20 %. 
• Молочные продукты, хлеб, овощи и фрукты придётся покупать ежедневно, но остаётся возможность выбрать магазин. Точка у дома дороже гипермаркета в соседнем квартале хотя бы на 5 %? Это повод для вечерней прогулки с детьми или собакой.
• Не покупайте скоропорта больше, чем можете съесть за сутки. Завтра и сезонные овощи, и молочные продукты будут не такими вкусными, да и есть одно и то же несколько дней подряд не так приятно.
• Для каждого продукта есть сезон. Зимой клубника аппетитно только выглядит — в июне она и вкуснее, и полезнее. Арбузы редко бывают сладкими раньше августа, а мандарины — октября. Удовольствия такая покупка не принесёт.
• Карты с кешбэком и покупка в магазинах с выгодными программами лояльности — возможность вернуть часть средств даже без акций. Выберите хорошую торговую точку или сеть и копите баллы. 
• Дополнительная мотивация — лучший помощник, а лучшего стимула, чем забота о собственном здоровье, быть не может. Сократите или вычеркните вредные продукты — энергетики, газированные напитки, дешёвый шоколад, фастфуд. Перекус плиткой из мюсли и водой или морсом (приготовленным самостоятельно дома) из личной бутылочки — модный тренд, вызывающий уважение и одобрение окружающих.

Поход в магазин должен стать спланированным мероприятием. Список покупок обязателен, как и его использование. Не можете удержаться и пройти мимо полки с акцией? Оставьте на непредвиденные расходы конкретную сумму — 10–20 % от выделенной сметы. Работают и простые советы ходить в магазин сытым и уставшим — так пропадёт желание долго прогуливаться между полками, а обоняние не будет соблазнять на покупку свежевыпеченных пончиков или пиццы.

Экономим на коммунальных услугах

Пересмотрите схему энерго- и водопотребления. Счётчики уже стоят, пора поставить фильтры напора и энергосберегающие лампочки. В коридор и холл можно установить датчики движения — так никто не забудет выключить свет. Яркость ночников можно уменьшить.

Уезжая в отпуск, сообщите в управляющую компанию, чтобы сумму за уборку и вывоз мусора сократили — это законное право каждого жильца. На этот же период отключите интернет — плата не будет взиматься. Пересмотреть можно и количество сим-карт у домочадцев. Телефоны с двумя слотами сделаны для того, чтобы деньги тратились, а вам надо экономить.

Экономим на повседневных покупках

Часто говорите себе, что денег не хватает даже на самое необходимое? Отказаться от этих покупок действительно нельзя. Пересмотрите, насколько они эффективны, возможно, вас ждут приятные сюрпризы. 

Одежда и обувь

Скупой платит дважды — к этому пункту эта поговорка относится в полной мере. Покупайте качественное: 

• Уточняйте дни распродаж в фирменных магазинах.
• Проверяйте скидки на сайте, следите за сезонными ликвидациями.
• Участвуйте в групповых закупках.
• Проверяйте доски объявлений — вдруг кому-то не подошёл ваш размер.
• Поищите выбранный бренд на маркетплейсе, где есть персональные скидки за активность.
• Уточните адрес магазина, работающего напрямую от фабрики без наценок перекупщиков.

Не стесняйтесь вернуть товар, если он не подошёл или некачественный, и не покупайте с перспективой похудеть. Зато можно прицениться к сильно уценённому платью на размер больше, если есть возможность его самостоятельно ушить.

Детские товары

Срок службы детской одежды и обуви очень мал. Покупать некачественную нельзя из-за риска неправильного формирования стопы и аллергических реакций. Доступные способы экономии: 

• Покупка на распродажах, в том числе и на вырост.
• Вещи с рук, секонд-хенды.
• Обмен с родственниками, у которых дети того же возраста.
• Участие в групповых закупках.
• Закупка рядами размеров подряд у оптовиков. 

Уточните у родственников и друзей, где дети старше на 2–3 года, какие вещи у них остались и сколько реально потребовалось. Возможно, вам тут же предложат гардероб до школы включительно. Для действительно нужных вещей есть акции и скидки. 

Косметика

Часто обнаруживаете, что почти полные флаконы нужно выкидывать из-за истекшего срока годности? Значит, вы покупаете слишком большие объёмы. Рассчитайте, сколько действительно надо тоника, крема, пудры. При покупке ходите в магазины, где есть тестеры — так будут реже появляться залежи неподходящих оттенков.

Если не знаете, какие тона декоративной косметики вам подходят, запишитесь на консультацию к профессионалу. Один раз заплатив за подбор образов, получите полный список вариантов для повседневного, вечернего и делового макияжа.

Средства для личной гигиены

В отличие от декоративной косметики, которую стоит выбирать лично, гигиенические принадлежности можно покупать дистанционно и оптом. Рассчитайте, сколько надо мыла и шампуня семье и какого типа уходовые средства использует каждый из членов. Оптовые базы и сайты помогут сэкономить до 30 %, а экстренно бежать в соседний и сильно наценивающий магазин не придётся. Большие объёмы шампуня, ополаскивателя или геля для душа можно разлить в эффектные дозаторы.

Хозтовары

Порядок в доме и собственное место у каждой вещи — гарантия, что лишнего будет покупаться значительно меньше. Записывайте идеи, что надо купить, и обдумывайте их заранее — не ходите в магазин, если этот список пуст.

Не стесняйтесь говорить родственникам и друзьям, что вы хотите к праздникам. Возможно, они как раз мучаются вопросом, что вам подарить. В итоге вы получите не чайную пару, которую они купят из-за отсутствия идей, а новую чашу для микроволновки вместо разбитой.

Методы сокращения расходов

Превратить экономию в занимательный квест помогают схемы распределения средств. Призом в такой экономической игре станет копилка со сбережениями на крупные покупки и непредвиденные расходы.

50/20/30

Заявленные цифры — это процентное соотношение расходов. Сразу после получения денег распределите их по счетам или конвертам: 

• 50 % — обязательные расходы (оплата коммунальных услуг, обучения, продуктов, покупка одежды и обуви).
• 30 % — траты на удовольствия, без которых жить стало бы скучно (совместные праздники, покупка подарков родственникам, походы в парк развлечений с детьми).
• 20 % накопления на заранее поставленную цель (отдых на море будущим летом, покупка авто или вклад на обучение детей).

Многие возразят, что при жизни от зарплаты до зарплаты уложиться в 50 % со всем необходимым просто нереально. В этом случае надо пересчитать соотношение. Даже если две второстепенные кубышки будут по 5 % от доходов, постепенно наберутся и они. Реальное отсутствие свободных средств, подтверждённое тщательным анализом трат предыдущих месяцев, повод задуматься о поиске нового источника доходов. 

Метод «Четыре конверта»

В конверты вкладывается не основная сумма, а именно свободная — оставшаяся после оплаты счетов, покупки продуктов и выделения процента для долговременной копилки. Эти средства разделите на четыре равные части и просто тратьте по своему усмотрению, но не более одного конверта в неделю. Так даже после посиделок с подругами в кафе останутся средства на поездку с детьми в дельфинарий или мороженое на смотровой башне небоскреба. Именно эти маленькие радости и делают привычку экономить не такой постной.

«Кармашки хитрой фрау»

Есть свидетельства, что этот метод экономии придумали хитрые немецкие домоправительницы, которым хозяйки раз в месяц выдавали деньги на повседневные расходы. Фрау шили передник с 32-мя карманами и раскладывали в 31 из них выделенную сумму, а сдачу с покупок складывали в 32-й кармашек. У современной хозяйки в 32-й карман могут отправиться и 50 рублей за прогулку пешком, и 300 за отказ от ланча в кафе в пользу домашнего салата в боксе.

Распределение бюджета на основе реальных трат

Предложить универсальную схему экономии сложно. В одной семье до половины может уходить на лекарства или обучение, в другой — на хобби, ради которого все домочадцы готовы пожертвовать даже повседневным комфортом. Суть экономии с конвертами в планировании, а не конкретных цифрах. Просто подпишите копилки, исходя из реальной ситуации: 

• 60 % — неизбежные расходы;
• 10 % — подушка безопасности, копилка;
• 10 % — крупная техника и её обновление;
• 10 % — развлечения и досуг;
• 10 % — обучение и саморазвитие.

В этой схеме накопительных кубышек уже несколько — это сбережения без конкретной цели, вклад на образование и крупную технику. Зато в момент, когда выйдет из строя или реально морально устареет телевизор или микроволновка, не придётся экстренно искать сумму или влезать в долги.

Случаи, когда экономия не поможет

Можно вести учёт доходов и расходов, откладывать с каждой зарплаты и следовать всем возможным правилам, но так и не добиться своей цели. Если в течение долгого времени уровень жизни не только не улучшается, но и падает, стоит задуматься над повышением дохода.

Возможно, вы давно хотели поменять работу или попросить прибавку? Готовы брать на себя больше обязанностей? А может, вообще освоить новую профессию? Если кардинально менять жизнь не хочется, можно найти источник пассивного дохода, например открыть вклад под хороший процент, завести блог или влог.

Частые ошибки при попытке сэкономить

Неоднократно начинали экономить, но подушка безопасности так и не собрана? Возможно, причина в одной из этих популярных ошибок:

• Создание запаса на остатках — попытки откладывать деньги, оставшиеся от прошлой зарплаты. В итоге оказывается, что любому бюджету найдется применение. Неприкосновенную сумму надо отложить сразу после получения денег, а жить на оставшуюся. 
• Накопление без цели или на чёрный день лишает мотивации. Соблазн потратить деньги будет гораздо меньше, если прямо рядом с копилкой написать цель её создания.
• Завышенная или просто нереальная нагрузка опасна срывом планов при первом же просчёте. Перебороть разочарование, взять себя в руки и пересмотреть планы сложнее, чем заранее умерить пыл и вычислить посильный размер регулярного вклада в копилку.
• Отсутствие отдельной копилки (электронного кошелька, банковского счёта) приводит к путанице. Доступность якобы отложенных средств увеличивает риск их случайно потратить. Для денег, которые должны ждать своего часа, заведите отдельный баланс. Ограничение возможности снятия до определённого срока будет кстати.
• Маркетинговые уловки направлены только на вытягивание денег. Улучшение условий по программе лояльности в магазине или сервисе выгодно, только если достигается естественным путём. Покупать больше ради выгодного процента точно не выгодно. 
• Экономия на себе не даёт результата. От саморазвития, как и от заботы о здоровье, отказываться нельзя. По итогу это обернётся более крупными, а иногда уже и безрезультатными тратами. Образование и повышение квалификации откроют новые источники дохода. 

Главное проблемой большинства граждан становится рискованное накопление — погоня за бонусами или большими процентами в сомнительных организациях, желание дать в долг под процент или вложить в бизнес кого-то из знакомых. Идея добавить к сумме накоплений проценты по вкладу привлекательна, но только если речь идёт о надёжном банке.

Как сервис Едадил помогает экономить

Магазины, с которыми работает сервис, — крупные торговые сети, производители, небольшие предприятия. Они передают сведения об акциях и скидках в своих торговых сетях, а приложение напоминает о них клиентам.

Акции и скидки

В Едадиле собраны скидки офлайн-магазинов, сервисов доставки, интернет-площадок. Покупатель может пролистать каталог, посмотреть отдельные группы или указать конкретные товары и бренды. Открыв карту, можно оценить, стоит ради выгодной цены дойти до соседнего магазина или разница не существенна.

Кешбэк

Деньги возвращает и сам сервис. Для этого надо отсканировать QR-код с чека и, если в нём есть рекомендованные товары, средства вернутся на счёт. Заявлено, что кешбэк может доходить до 100 %, но чаще это 10–15 %. Не надо гоняться за конкретными лотами — можно просто делать покупки и возвращать деньги, не забывая проверять чеки.

Промокоды

Для интернет-магазинов и заказов через них у Едадила есть промокоды. Они дают скидки, подарки и бесплатную доставку, что смело можно назвать экономией. Нужно не забыть, заполнив корзину, проверить, нет ли этого бренда в списке Едадила.

Экономия не должна быть мукой. Это интересный квест, который нужно пройти с минимальными потерями. Призом станут покупки и удовольствия, которые ещё вчера были не по карману.